妻に新nisaを勧めた際に、
1) 現金、銀行預金ではお金(資産)の価値は目減りする
2) 長期積立を行うことで、損はしにくくなる
ということを説明しました
今回はその中で、
2) 長期積立を行うことで、損はしにくくなる
を取り上げます
【結論】
優良なインデックス投資を長期で行うことにより、資産が増える可能性は高くなる
投資初心者が勉強した結論です😊
私の投資運用状況はこちらから
長期、分散、積立ってよく聞くけど
色々な人が大事だと口を揃えて解説しています
「長期、分散、積立」そして、「オルカン」
まるで洗脳のように信じてしまい、
私もオルカンを積み立てています😊
もちろん、旧nisaでの積立結果もあっての、
新nisaでのオルカン積立ですが
しかし、妻に投資を進める中で、
新たに疑問が出てきます
・インデックスがアクティブより安心なのはわかる
・オルカンが他に比べ分散されているのもわかる
・過去のデータから期待できるのもわかる
でも、何で今後も上がり続けると言えるの？
指数に連動って、指数自体が下がり続けたらどうなるの？
こんな疑問が出てきましたので、
妻と一緒に勉強してみました
インデックス(指数)とは
まずは、インデックスとは？
今回は皆さんご存知の、
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」で、話を進めていきます (通称：オルカン)
インデックス
…市場の動きを指す指数
オルカンの場合
…MSCI ACWI
MSCI ACWIは、米国の金融サービス企業「MSCI Inc.（モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル社）」が算出する株価指数です。MSCI ACWIは先進国23カ国及び新興国24カ国の大型株と中型株のうち、最も時価総額が大きい計2,919銘柄※2で構成される
野村アセットマネジメント https://www.nomura-am.co.jp/
※2（出所）MSCI、2024年2月末時点
特徴
…自動的に時価総額の高い企業に投資比率が調整される
時価総額ランキングに変化があれば、組入銘柄や投資比率にも変動がある
私なりの解釈
・インデックスとは複数社の株価の平均点
・MSCI ACWIとは上位企業を対象として47ヶ国に分散
・成績が悪い企業は外され、優良企業と入れ替えられる
インデックスは大体わかったよ(気がする😊)
入れ替え制はいいね👍
指数は上がり続けるのか
インデックス投資は指数連動を目指します
しかし、下がり続ける指数に連動しても、
利益は当然でません
果たして指数は今後も上がり続けるのか？
この結論は、
分かりませんでした！
結局のところ、未来のことはわかりません
多くの専門家が予想していますが、
結局は自分が何を信じ、どう考えるか
私なりの考え
・いいとこ取りのMSCI ACWIが現状では最善
・過去データは未来を保証しないが目安にはなる
・すべての株価が下がり続けることなんてある？
アメリカの人口増加予想、GDPとほぼ連動している、株価は上がり続ける運命、など、確かにそうだなと思うことばかり
しかし、勉強する中でシンプルな思考になっていきました
世界のトップ企業の株価がすべて下がり続けるなんてあり得ない！
これが、私の結論です
もちろん、どこかのタイミングで
暴落が来ることもあるでしょう
その意味でリスク管理は重要です
リスクとは
投資においてのリスクとは株価の振れ幅ですが、
ここではイメージ通りの危険度を考えます
「投資はリスクの範囲内で」とよく聞きます
もちろんその通りだとは思いますが、
自分のリスク許容度ってわからないですよね
そこで、私は最悪の場合を考えました
私が想定する最悪は、
資産50%減小、回復に5年程度
これに耐えられる状態を維持する
現役期間なら難しいことではありません
要は心の準備ですね😊
もちろんこれ以上に最悪になる可能性もありますが、
それはその時になって考えます😅
インデックス投資のデメリット
悪い方向を考えたついでに、インデックス投資のデメリットを確認しておきましょう
・短期間での利益は期待できない
・思った以上にリスクがある
・短期間での利益は期待できない
指数連動を目指していますので、
良くも悪くも値動きは平均値に連動です
・思った以上にリスクがある
リスクとリターンは比例します
預貯金＜債券＜投資信託＜株式
暴落も元本割れの可能性も当然あります
インデックス投資に向かない人
・短期間で稼ぎたい
・値動きが気になって仕方ない
インデックス投資のメリット
オルカンで考えてみます
・初心者ができる投資
・初心者ができる投資
これ一つにまとまりました😊
具体的には、
・少額から投資ができる
・投資信託の中では低コスト
・ほったらかしで何もしなくていい
・ある程度、分散できている
「何もしなくていい」は言い過ぎですが、
積立設定さえやれば勝手にやってくれます
そして、勝手に資産が増えていきます
しかし、上手い話には当然リスクがあります
自分のリスク許容度をしっかりと考えましょう！
まとめ
優良なインデックス投資を長期で行うことにより、
資産が増える可能性は高くなる
ただし、自分のリスク許容度には注意しましょう
また、投資には各家庭ごとのタイミングがあります
場合によっては銀行預金が最も適していることもありますので、今後の計画を家庭で話し合ってみるのもいいのではないでしょうか😊
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